Снизить Интерес С Все-В-Одном Ипотеке





--- 4 Привычки, Которые Наносят Ущерб Вашей Кредитной Балла


--- Как Ваш кредитный счет сравнивает средний американец'ы

Вы хотите иметь свой собственный дом, но не хотите слить все свои сбережения, чтобы достичь этого? Вы можете рассмотреть все-в-одном ипотеке. Этот продукт позволяет Вам совместить вашу ипотеку и сбережения. Давайте посмотрим как это работает.
Британский Иммигрант
Еще несколько лет назад, все-в-одном кредиты были относительно редки в U. С. их предшественники уже утвердившуюся в Великобритании. Британская версия, которая называется смещение ипотеку, более просто; ипотека это просто связано с беспроцентном счете. Весь баланс в Сберегательный счет начисляется от остатка кредита . Поэтому, если заемщик имеет ипотечный кредит в размере $175,000 и накоплений в 35000 долларов, ипотечным кредитам будут начисляться только на разницу $140,000 . Потому что проценты рассчитываются ежедневно, Британские заемщик может снять со счета в любой момент, но в то же время, кредитор может использовать залога беспроцентный баланс . В целом, заемщик также получает больше его или ее ежемесячного платежа посвящены основные, а не интерес. (Чтобы узнать, как погасить ипотеку быстрее, читать беззалоговый быстрее. )
Не в Америке, Вы не
К сожалению, потому что IRS налогов проценты уплаченные и полученные иначе, чем в Великобритании, американский компенсировать кредиты работают в несколько иной манере. IRS не позволит налогооблагаемая сумма процентов, уплаченных и полученных компенсируют друг друга, как в Великобритании и Австралии; каждый должен быть отдельно. Таким образом, "смещение" кредиты в U. С. технически не может называться этим именем; для того, чтобы эти кредиты, чтобы удовлетворить правила IRS, они должны сочетаться с расчетного счета, собственного капитала, кредитов и ипотеки в счет. Один аккаунт не компенсируется другим, как это происходит в Великобритании. Единый счет предлагает все удобства обычном банковском счете, таких как банкоматы и дебетовые карты, автоматическая оплата счетов и чековой книжки. Но он позволяет каждый свободный доллар домовладелец должен использоваться для погашения ипотеки, пока он не используется.
Эта уникальная функция выгоды домовладельца несколькими способами. Во-первых, потому, что владелец банковского счета встроена непосредственно в ипотеке домовладелец будет получать гораздо более высокую доходность своих вкладов, потому что деньги используются для снижения суммы процентов, начисленных по кредиту—который почти всегда будет гораздо более высокими темпами, чем то, что традиционные депозитные счета до востребования могут предложить. Во-вторых, этот тип счета предлагает мгновенной ликвидности таким образом, что традиционные ипотеки или даже линии домашней справедливости кредита не. В то время как некоторые линии домашней справедливости кредита предоставляют доступ через чековую книжку или даже дебетовую карту, они не обладают гибкостью этого гибридного продукта. Если домовладелец не имеет наличные деньги, чтобы внести платеж по кредиту за данный месяц, то минимальный платеж является обязательным, поскольку минимальная процентная объясняется просто продвинутый из существующих кредитных линий. Наконец, все-в-одном кредиты являются полностью обратимыми; дополнительные основные заплатили, может быть восстановлена в любое время, который решает большую сложность при попытке ускорить традиционные "в одну сторону" ипотека, или даже смещение кредитов доступны за рубежом. (Чтобы узнать больше о доме справедливости кредитов, увидеть домашней справедливости кредита: что это такое и как это работает. )
Пример - преимущества офсетной ипотеку Дэн нуждается в $400,000 ипотеку под 6%. Он имеет чистый ежемесячный доход от 7000 долларов. Если он делает обычные 30-летней фиксированной кредита, его ежемесячный платеж составит $2,398. После всех расходов, таких как повседневной жизни, ипотека и т. д. он сможет сэкономить 1000 долларов в месяц. Но если он использует "смещение" ипотеки, $1000 в месяц, он сохраняет, будет использоваться, чтобы уменьшить ипотечный баланс для расчета пени оплаты, а также.
Предположить, что курс на ускоренное займа остается постоянной на уровне 6%, возможно, для Дэна, чтобы погасить свой кредит всего за 15 лет и еще $1000 и он спас каждого месяца, а также. Он не мог пойти на ипотеку, кредитор будет просто взять его в то время как кредит был выплачен, чтобы уменьшить основной баланс.
Пожалуй, самое главное, этот тип ипотеки может мотивировать заемщиков, чтобы уменьшить свои расходы, потому что они могут видеть, что их средства будут использованы для погашения своих кредитов.

Тарифы и цены
Самым компенсировать ипотечные кредиторы взимают ежегодную плату $50 до $100 на другие нормируемые расходы по кредиту и более высокие ставки обычно применяются для ускоренной ипотеки. Большинство ускоренный кредиты 30-год регулируемой процентной ставкой средствами, которые привязаны к индексу ЛИБОР . Регулируемая ставка по данному виду кредита может быть 1% выше, чем обычные кредиты, если заемщик откажется платить дополнительные баллы, а не авансом . Но по сути вопроса-это вопрос, что важнее: тарифы и сборы или общая сумма уплаченных процентов за весь срок кредита? Очевидно, что ключевым вопросом для рассмотрения здесь является Срок кредита. Немного более высокую процентную ставку может стоить, если кредит уже погашен несколько лет раньше, чем кредит более низкой ставке . Помните, что срок погашения для ускоренного кредиту не является фиксированной, поэтому, согласно прогнозам, положительное сальдо заемщика денежных потоков должны быть учтены при принятии такого сравнения. (Для более глубокое понимание структуры оплаты, читать понимание структуры выплат по ипотеке . )
Пригодность
Одним из главных недостатков этого типа кредита является то, что большинство кредиторов, которые предлагают ускоренный ипотечные кредиты требуют от заемщиков иметь fico баллов не менее 680 до 700 для того, чтобы претендовать. Это потому, что этот тип ипотеки будет только на пользу заемщику, который имеет последовательную положительный денежный поток, с избытком средств, доступных для уменьшения тела кредита на регулярной основе. (Чтобы узнать больше, читайте кредитный отчет потребителя: что на ней. )
Нижняя Линия
Хотя преимущества этого вида кредита может быть существенной, пригодности является по-прежнему одной из основных проблем, как и с любой другой кредитный продукт. Финансово недисциплинированные заемщики могут хотеть, чтобы избежать приема одного из этих кредитов. Иметь слишком много доступный кредит через долевые линии аспекта счета может спровоцировать траты для некоторых людей, которые добавят в основной долг .
Другим способом уменьшения ипотечных долгов, чтобы обеспечить ипотеку с низкой процентной ставкой. Важно, чтобы вокруг магазина, так как различные кредиторы могут предложить различные процентные ставки по такого же типа ипотеки и в долгосрочной перспективе получении ипотеки с более низкой процентной ставкой может сэкономить вам тысячи долларов . Полезный инструмент, который может помочь Вам с вашей исследования является ипотечный калькулятор, как показано ниже.





Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Снизить Интерес С Все-В-Одном Ипотеке Снизить Интерес С Все-В-Одном Ипотеке